Кратко про IT-ипотеку

Программа льготной ипотеки для IT-специалистов стартовала в мае 2022 года с целью удержать квалифицированные кадры в стране. С августа 2024 года условия этой программы существенно пересмотрели: ужесточили требования к компаниям-работодателям, а также полностью исключили возможность покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Теперь воспользоваться этой ипотекой можно только в других регионах, что открывает дополнительные перспективы, например, для желающих приобрести жилье в ЖК «Спектр» в Кольцово.

Программа продлена до конца 2030 года, а базовая ставка увеличена до 6% годовых. Впрочем, с учетом действующих субсидий от банков и региональных властей, реальная ставка может быть снижена. Эти изменения делают программу по-прежнему привлекательной для тех, кто планирует покупку недвижимости вне столиц.

Требование к заемщику

• Гражданин России от 18 до 50 лет включительно, желающий приобрести жилье.
• Место работы по трудовому договору — в аккредитованной Минцифры IT⁠-⁠компании, которая соответствует определенным требованиям. С 1 августа 2024 года организация должна получать налоговые льготы, а также не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге. Это означает, что компании, зарегистрированные в других регионах, таких как Новосибирск или в Кольцово, могут участвовать в программе.

Соответствие работодателя критериям можно проверить на «Госуслугах» по названию или ИНН. Если аккредитации еще нет, компания может оформить ее онлайн (при наличии ЛК юрлица).

С 1 августа 2024 года требования к уровню дохода (за последние три месяца, до вычета НДФЛ), применяются вне зависимости от возраста заемщика: от 150 тыс. рублей для компаний, зарегистрированных в Московской и Ленинградской областях, а также городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга); от 90 тыс. рублей для компаний, зарегистрированных в других городах. В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Главное, чтобы все компании-работодатели соответствовали установленным требованиям.

Размер дохода привязан не к месту проживания сотрудника, а к региону регистрации его работодателя. Например, если IT-специалист трудится удаленно на компанию, зарегистрированную в Московской области, его ежемесячный доход должен составлять минимум 150 тысяч рублей — даже если сам он проживает в Кольцово или Новосибирске и планирует приобрести там жилье.

Но если сотрудник работает в официально зарегистрированном филиале организации, требования к зарплате будут соотноситься с адресом филиала. При подаче заявки в банке будут ориентироваться на адрес места работы, указанный в трудовом договоре.

Ограничений по регионам программа не имеет: получить льготную ипотеку могут айтишники из любой части России, но купить жилье в столицах по новым правилам не получится. Однако, ЖК Спектр в Кольцово является отличным вариантом для тех, кто хочет приобрести жилье в наукограде Сибири.

Важно отметить, что в правилах программы нет требований к специальности и образованию претендента. То есть получить IT-ипотеку может любой работник с подходящей зарплатой (программист, аналитик, маркетолог, бухгалтер и т. д.).

Условия кредита

Ставка — 6%. Ее могут дополнительно снизить по региональной программе или по усмотрению банка. Например, иногда банки предлагают небольшой дисконт за электронную регистрацию сделки или при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР.

Информация о трудоустройстве заемщика в аккредитованной Минцифры IT-организации должна подтверждаться каждые полгода с момента подписания кредитного договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставку увеличат по формуле «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5–4,5%».

Срок кредитования при смене места работы заемщика (неважно, в какую компанию он переходит) остается прежним.

Пример: Сбербанк одобрил тестировщику Ивану IT-ипотеку на новостройку в ЖК Спектр в Кольцово под 6% в августе 2024 года. Дисконт банка от базовой ставки программы составил 0,5%. В ноябре Иван сменил сферу деятельности. Его новая ставка: (ключевая ставка 18% − дисконт банка) + 2,5% = 20%.

Ставка 6% применяется только к сумме, которая не превышает льготный лимит — 9 млн рублей. С 1 августа 2024 года он един для всех регионов. Сумма в договоре при этом может быть и больше: до 18 млн рублей, но с оставшейся части придется платить рыночный процент.

• Первоначальный взнос — от 20%. В качестве ПВ (или его части) можно использовать маткапитал, а для дальнейшего погашения кредита — субсидию в 450 тыс. рублей для многодетных.
• Максимальный срок кредита правилами не установлен. Обычно банки одобряют ипотеку на период до 30 лет (зависит от возраста заемщика).
• Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен до 31 декабря 2030 года.
• Получить IT-ипотеку можно только единожды. С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе. Но это не касается кредитов, взятых до этой даты.

Например, если весной 2023 года вы купили квартиру, используя программу льготной ипотеки на новостройки, это не помешает вам получить ипотеку для айтишников в 2024 году на жилье.

Но при этом по условиям самой IT-ипотеки заем можно взять лишь раз. Так что если до декабря 2023 года вы уже оформляли кредит по этой программе, то воспользоваться ей снова не получится.

Какое жилье можно купить

Льгота действует только на первичном рынке жилья, купить вторичные объекты по этой госпрограмме нельзя.

С 1 августа 2024 года из программы исключены Москва и Санкт-Петербург, то есть купить любые объекты в столицах теперь нельзя. А вот Новосибирская область по-прежнему подпадает под ее действие. Для тех, кто хочет приобрести жилье в ЖК Спектр в Кольцово, это означает, что можно воспользоваться льготной ипотекой.

IT-ипотеку можно взять на:

• Квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), уступки прав требования по ДДУ или купли-продажи. Во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физлица не подходят.
• Таунхаусы и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика (по ДДУ или договору купли-продажи), в том числе с земельными участками.
• Земельный участок с дальнейшим строительством дома по договору подряда.
• Оплату индивидуального строительства по договору (нескольким договорам) подряда.

При строительстве или покупке жилого дома на средства льготной IT-ипотеки возникает ряд дополнительных требований: подрядчиком должно быть юридическое лицо или ИП; дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь площадь от 60 до 300 кв. м и действующие инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление, канализация); земельный участок должен относиться к категориям «земли поселений» либо «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации»; участок должен быть оформлен в собственность.

Сравниваем платежи

Квартира

• Тип: 2-комнатная или 3-студия
• Площадь: 79,5 кв.м
• Кухня: 14 кв.м
• Этаж: 4 (последний)
• Стоимость: 12 390 000 рублей

Обычная ипотека

• Стоимость квартиры: 12 390 000 рублей
• Первоначальный взнос: 20% (2 478 000 рублей)
• Сумма кредита: 9 912 000 рублей
• Ставка кредита: 20% годовых
• Срок кредита: 20 лет

Ежемесячный платеж: 143 119 рублей

IT-ипотека

• Стоимость квартиры: 12 390 000 рублей
• Первоначальный взнос: 3 390 000 рублей (12 390 000 - 9 000 000)
• Сумма кредита: 9 000 000 рублей (лимитируется 9 млн руб)
• Ставка кредита: 6% годовых (льготная ставка для IT-специалистов)
• Срок кредита: 20 лет

Ежемесячный платеж: 63 739 рублей

Как мы видим, использование IT-ипотеки позволяет снизить ежемесячный платеж на 79 380 рублей (или на 55,4%) по сравнению с обычной ипотекой. Однако, необходимо учитывать, что первоначальный взнос для IT-ипотеки составляет 3 390 000 рублей, что на 912 000 рублей больше, чем для обычной ипотеки.

Кроме того, льготная ставка кредита для IT-специалистов может помочь снизить общую стоимость кредита за весь срок. В этом случае, общая стоимость кредита для IT-ипотеки составит примерно 15 433 119 рублей, что на 6 051 881 рублей меньше, чем для обычной ипотеки.

Хотите получить подробную консультацию по вариантам квартир или узнать больше про ипотечные программы? Наши специалисты готовы предоставить вам индивидуальную консультацию, включая расчеты платежей по любой квартире. Если у вас есть вопросы, мы готовы помочь. Просто оставьте заявку, и мы свяжемся с вами в ближайшее время.